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罚不尽的支付乱象,年初至今支付行业罚金超千万

来源:现代金控官网

作者:现代金控

时间:2020-04-26

监管再出重拳严惩支付违规,“今年支付行业监管依旧从严”,这是2019开年带给业内的直观感受。

据不完全统计,2019年1月份已有14家支付机构收到罚单,累计罚没金额已达685.14万元。其中不乏曾收到巨额罚单或多次被罚的案例。截至2月20日,央行针对支付行业乱象对15家支付机构和5家银行开出罚单,总计罚没金额超千万元。

与此同时,中国支付清算协会近日公布了2019年支付结算重点举报事项,最高法、最高检联合发文明确,非法从事支付结算业务将被量刑。业内专家表示,2019年支付行业将迎更强监管,规范市场竞争秩序或成监管着力点。涉及包括为赌博等非法交易提供支付结算服务行为、无证经营支付清算业务、支付敏感信息泄露、参与伪卡欺诈等违规行为、以及套码切机等7类违规行为。

第三方支付行业经过十多年的发展走到今天,从监管空白期的野蛮生长到监管初期的高速增长,再到乱象丛生下的监管收紧,如今已进入严监管常态化阶段。伴随着这一历程,支付乱象一路走来也发生了诸多变化,一些乱象已经“熄火“,而新的乱象又不断出现。

2011年5月央行正式发放首批第三方支付牌照,随后一直到2016年,第三方支付进入了一个高速发展期,但繁荣背后也催生了各种违规乱象。

几年间,汇付天下、富友、随行付、易付、广东益民及上海畅购部分因挪用客户备付金、虚假商户入网、外包服务商管路不利、交易监测不力、风险处置不力等原因相继被罚或吊销支付牌照。

随着备付金集中存管政策的逐步落地,虽然有效遏制了备付金挪用风险,但也造成了第三方支付机构收入的大幅下降,可能不得不接受网联和银联的统一定价,从而造成成本上升,生存压力进一步加大,为乱象滋生提供新的“动力”。

央行近日公开的处罚信息显示,杉德支付、易联支付、银盛支付等15家支付机构收到央行罚单,罚没金额合计691万元。其中,易联支付处罚金额最高,因违反支付结算管理规定被罚没350万元。而杉德支付因违反银行卡收单业务管理等规定一个月内两次被罚。

除了对支付机构保持高压态势,央行对银行业机构相关违规行为也保持监管力度。央行罚单信息显示,北京银行、中国工商银行等5家银行因支付违规行为受到央行处罚。

此外,随着人工智能等技术的发展,包括人脸支付在内的生物识别技术也给支付行业带来新的潜在风险与乱象。如不久前发生的国内某人脸识别公司大规模数据泄露事件,引发了公众对支付敏感信息泄露、新型黑产欺诈等风险的担忧。

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